比特币如何运作 P2P 平台 BTCJam

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总部位于旧金山的初创公司 BTCJam 开始在全球范围内提供点对点贷款，使用比特币来实现其愿景。

该公司表示比特币犯罪怎么判刑，它允许世界各地的任何人通过其平台获得贷款，绕过法定货币的限制。

传统的电汇费用高昂且通常不易开设账户，而比特币允许获得批准的 BTCJam 借款人几乎立即收到筹集的资金，无论他们住在哪里或是否有银行账户。

该公司首席执行官 Celso Pitta 告诉 CoinDesk，“我们是一个全球借贷平台，我们使用比特币作为国际跨境借贷业务的支付渠道。”

BTCJam 首席执行官 Celso Pitta 谈论公司

从银行家到比特币企业家

来自巴西的Pitta在创立BTCJam之前一直在金融行业工作，“我在花旗银行工作，我从内部了解银行，我知道我可以做得更好，我有能力打造一个P2P平台。”

但皮塔很快就遇到了他的第一个障碍，因为他发现在巴西，未经许可的放债服务会受到刑事处罚。 “我注意到，如果你在巴西从事未经授权的贷款业务，你将被判处 10 年徒刑，”他说。

这听起来很荒谬，但这个潜在的障碍让 Pitta 决定开始将他公司的业务转移到虚拟货币，而不是试图获得银行牌照，这非常昂贵，“我注意到比特币，它是完美的，因为现在我的公司是全球性的”

皮塔说，BTCJam 已经为来自 100 多个不同国家的人们筹集了超过 500 万美元的贷款。

据 BTCJam 报道，全球有很多人无法获得融资，或者融资有限

投资者收益

在P2P借贷中，投资者共同向借款人提供贷款资金，借款人无需通过银行等传统金融机构借款。

在过去的十年里，这个概念已经发展成为一个独立的行业。 去年，仅美国两大法定货币借贷平台 Lending Club 和 Prosper 就发放了超过 300 万美元的贷款。

资料来源：Lendingmemo

BTCJam 认为全球 P2P 市场的潜力至少为 1 万亿美元，这一概念对于开始借出资金的比特币持有者来说是一个巨大的价值主张。

Pitta 告诉 CoinDesk，BTCJam 平台每笔贷款大约有 20 位投资者，平均年回报率为 19%。

BTCJam 回归与传统 P2P 平台 资料来源：Coinsummit

这可能看起来很高，但与任何其他贷款一样，利率取决于偿还能力。 “如果你的信用评分不好，你的贷款利率显然会更高，”皮塔说。

尽管如此，基于这些利率的比特币贷款对许多人来说还是一件好事。 皮塔指出，例如在巴西，一些贷方每月向借款人收取 10% 的利息。

此外，比特币通过比特币借贷在全球发行，通过不同的手续费和钱包，极大地促进了虚拟货币的使用。 借款人对比特币的态度也很矛盾，“我认为那些借款人并不真正关心比特币，他们只是需要钱。未来比特币将用于我们的日常支付，但现在不是这样。”

全球信用评分

BTCJam也解决了很多P2P网站无法获得更多地域发展的问题。 通过使用称为“机器学习”的人工智能创建自己的信用评分系统，BTCJam 可以评估全球借款人的可靠性。

“有些人没有信用评分是正常的，但这会让这些借款人更难获得贷款。 我们的技术通过使用从用户那里收集的一系列数据来创建及时的信用评分，”Pitta 说。

当用户在 BTCJam 网站上注册时，他们会完成一系列验证问题并创建一个信用评分。 当然，身份验证是必需的，但为了建立可信的声誉档案，还有其他提问方式。

在 BTCJam 页面的信用评分验证部分

为了证明用户的信用，用户不需要使用传统的信用记录，只需要连接自己的社交媒体账户、提供收入证明、验证电话号码和上传个人信息即可。 毕竟在一些国家，信用记录查询系统还没有成熟。

“比特币是一个强大的工具，让我们能够做到这一点，但 BTCJam 的知识产权在于我们的信用评分系统，我们进行全球信用评分的能力，”Pitta 说。

将比特币转换为法定货币

许多通过比特币提供汇款或其他金融服务的公司经常遇到所谓的“最后一英里”问题。 问题就出在这里。 虽然比特币提供了一种在全球范围内转移资金的有效方式，但它不可能为日常购物付款。

虽然 BTCJam 有自己的比特币钱包来筹集资金，但该公司知道借款人最终需要将虚拟货币兑换成现金。 Pitta 表示，BTCJam 的解决方案是，“我们与世界各地的当地交易所合作，让借款人在获得贷款后立即将其贷款转换为法定货币。”

比如在美国，BTCJam钱包与Coinbase合作，可以将比特币兑换成美元存入银行账户。

此外，Pitta表示，BTCJam已经与巴西Mercado比特币交易所达成合作，未来还将与中国、墨西哥等国家的交易所进行合作。

CoinDesk 报价

虽然比特币作为资金转移渠道有诸多优势，但BTCJam仍然需要将借款人的贷款规模换算成本国货币来确认金额。 “我们允许人们根据不同货币之间的汇率获得贷款，”皮塔说。

贷款项目成功筹集后，BTCJam 使用 CoinDesk 的比特币价格指数 API 来确定转换为当地货币的总金额。 API 价格指数从众多交易记录中收集价格数据。 所以，如果借款人是印度人，那么系统会用卢比来确定交易价格并加起来。

“我们以法定货币的汇率转换这些贷款。 CoinDesk 的比特币价格指数与其他价格指数相比表现出色，因为它非常可靠，”Pitta 说。 此外，Pitta 补充说，“我们也尝试了其他一些价格指数，但对我们来说，比特币价格指数是最好的”。

监管问题

BTCJam 于 2013 年由 500 Startups（一家位于美国硅谷山景城的早期种子基金和创业孵化器）在加州孵化。 今年早些时候，它获得了以 Ribbit Capital 为首的投资机构总计 120 万美元的种子资金。

BTCJam通过数千笔交易筹集了数百万美元的贷款，证明P2P全球借贷是非常可行的。 然而与此同时，BTCJam 是一家一直受到监管问题困扰的金融公司。

“我们花了很多时间考虑监管问题，我们有一家合作的律师事务所，我们希望能够遵守监管要求比特币犯罪怎么判刑，”皮塔说。

即便如此，鉴于德国一家大型银行的评论表明像 BTCJam 这样的初创公司对银行政策具有影响力，Pitta 不必过分担心扼杀数字货币经济创新的监管问题，如下所示：“你们都讨厌我们传统的银行。 但根据定义，我们在你身后。 你们是创新者，你们从事一些新型业务，我们不做，但我们监管这些新事物。”

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