虚拟货币成为洗钱工具，多家兑换机构涉嫌非法交易

虚拟货币是网络经济的创新产物，是一种不可控的“黑客货币”。从上线第一天起虚拟货币分析软件，不仅获得了互联网企业的好评，也引发了监管机构对非法电子交易的担忧。

本周，在线虚拟货币兑换机构“自由储备银行”因涉嫌洗钱被关闭，5名员工在西班牙、哥斯达黎加和美国被捕，引发人们对非法使用虚拟货币的关注.

涉嫌洗钱

美国检方此前表示，多个犯罪集团利用“自由储备银行”创建的虚拟货币兑换平台洗钱超过 60 亿美元。该机构的创始人 Arthur Budowski 已被警方拘留。

自由储备银行并不是最近卷入犯罪活动的唯一虚拟货币兑换机构。

美国国土安全部调查人员本月确定了虚拟货币交易所 Mt. Gox 涉嫌在美国经营无牌汇款业务，冻结了该机构美国分行的两个银行账户。 Mt. Gox 是全球最大的将美元兑换成虚拟货币“比特币”的电子金融机构，总部位于日本首都东京。

美国财政部的反洗钱部门金融犯罪执法网络在 3 月份的一份声明中表示，虚拟货币交易所必须遵守与其他金融机构相同的规定，包括监控和报告可疑行为由客户向政府提供。

FBI此前也曾发布报告，要求虚拟货币交易平台提防犯罪集团利用“比特币”等虚拟货币在全球范围内秘密转移资金。

新规发布

多家虚拟货币机构已采取措施应对收紧的监管。

针对调查虚拟货币分析软件，Mt. Gox 于 5 月 30 日发布新规定，要求所有用户账户“验证身份”并上传用户身份证明文件，然后才能继续在交易平台上存取美元。

Mt. Gox 创始人没有回应媒体关于新政策是否会影响交易的问题。

其他几家类似机构已选择缩减其在美国的业务，以避免可能受到监管机构的严厉监督。俄罗斯的 WebMoney 和巴拿马的 Perfect Money 已限制美国用户登录。

WebMoney 发言人 Vyacheslav Andryushchenko 表示，该机构的 2000 万交易平台用户已签署协议，以防止洗钱和非法交易。一旦发现用户有非法交易，平台管理员将冻结可疑账户的所有权限。

此外，WebMoney 引入了一项新法律，以鼓励用户上传更多个人数据。信息比较完整的用户会享受到更多的服务。

问题解决

对于整个虚拟货币行业来说，重点是如何在合理的成本范围内执行监管机构的规定，同时不影响用户使用虚拟货币的积极性。

所谓虚拟货币，是指用户之间无需通过传统银行转账系统即可进行交易的电子货币。

虚拟货币以多种形式存在于网络经济中。例如，“自由储备银行”发行的电子货币“LR”以固定汇率与美元等现有货币挂钩。另一种虚拟货币是美国流行的“比特币”，其价值由发行量和市场供求关系决定。

现阶段，很多虚拟货币用户可以通过计算机直接将货币转移给世界任何地方的其他用户，可以用来购买实物商品、在交易所兑换现金或用于投资交易。

支持者认为，虚拟货币不需要使用传统的跨境货币交易基础设施，具有较低的手续费，并且比传统的信用卡在线支付功能更安全。然而，一些美国司法官员将“比特币”视为一种可以实现匿名汇款的犯罪工具。

乔治梅森大学技术政策项目主任 Jerry Brito 表示，根据金融犯罪执法网络的声明，处理“比特币”等虚拟货币的机构未来可能需要聘请全职调查员。请求将“比特币”兑换成美元，用户的身份被严格检查。

另外，如果这些机构分别在美国各州注册以获得合法地位，费用可能在数万美元。对于一些初出茅庐的电子货币机构来说，可能难以维持运营。 （苏良）